2020年1月30日 星期四

武漢疫情衝擊全球經濟 造成重創大於SARS 首當其衝航空業!



隨著武漢肺炎疫情持續擴大,對於經濟的衝擊,在開工之後將會陸續浮現,真正的挑戰才正要開始。造成海外旅遊需求大幅減少,許多來往中國的班機亦被取消,預期將對航空業者造成重大衝擊。

為了抑制疫情的擴大,中國旅行社協會在上週六 (25 日) 時宣佈,將暫停全國旅行社出團,並限制旅客入境香港。南韓最大的旅行社 Hana Tour 表示,已取消 90% 的中國出團行程。


除了首當其衝的觀光、零售業等,也將影響今年第1季、第2季我國出口表現,另外人員流動、對金融市場衝擊等問題接踵而至,預計要到第3季才能度過難關。

此外不少民眾買不到口罩,對於疫情的不確定性帶來的恐慌情緒,將導致消費熱度降溫,家庭將減少前往人多的地方消費,對於百貨、零售、餐飲等內需產業造成衝擊。



已有專家警告,武漢肺炎疫情對中國經濟的影響,可能比2003年的SARS還嚴重,基於當前中國在全球經濟中所佔的角色更大、股市估值過高和資金湧入債市,以及中國更依賴國內消費等原因,武漢肺炎對全球經濟的衝擊,也可能高於SARS。

2003 年的 SARS 疫情重創全球經濟,在 6 個月之內便造成了 400 億美元的損失,且亞太地區航空業者的載客量,亦在 2003 年 4 月份 SARS 爆發時,大跌了 45%。


且相較於2003年世界經濟正處於網路泡沫後的復甦期,中國目前的經濟增長已經放緩,且武漢肺炎爆發的時間,也正值全球經濟長期擴張的末期,因此中國的武漢肺炎疫情,將構成更大的系統性威脅。

除此之外,出口表現更將間接受到影響。去年底由於美中貿易談判朝向好的方向發展,衝突逐漸緩和,加上去年出口基期較低,各大經濟預測機構對於今年出口的預測,都偏向樂觀看待,然而武漢肺炎疫情成為新的不確定因素,將抑制出口成長。



目前台灣出口市場,中國大陸仍居首位,占比約四成左右。台灣與大陸過去二、三十年間,供應鏈關係非常密切,這樣緊密的貿易關係,受到這波疫情衝擊,對於產業影響甚鉅。

由於武漢肺炎疫情,是在農曆春節前後才慢慢浮上檯面,這段期間原本就是產能較少的過年期間,因此疫情對於經濟面的真實影響,尚未真正浮現。初五開工後,在大陸設有廠房的台商、內需產業受到的衝擊,都會成為挑戰。


而此次政府面對武漢肺炎疫情,已有過去2003年時的「抗煞」經驗為基礎,目前政府掌握情形堪稱良好。加上如今電商、網購崛起,雖疫情對內需消費市場有一定影響,但民眾仍可透過網購、外送平台進行消費,衝擊不會像當年SARS般嚴重,整體而言,預計上半年影響較深,下半年就會慢慢緩和下來。


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2020年1月21日 星期二

年終獎金理財 買利變增額壽險 創造斜槓收入!



金鼠年即將報到,拿到年終獎金除了發給長輩、晚輩紅包外,建議也要為自己的未來好好規劃,透過高CP值利變型增額壽險,放大獎金紅包。

新春是檢視理財習慣好時機,有4成上班族會將獎金用於投資理財,新春是檢視消費和理財習慣最佳時機,不妨以年終獎金為起始資金,進一步展開新春理財規劃,為自己創造一份斜槓收入。



民眾可以檢視自身理財需求,妥善分配金流及資產配置額度,做好人生各階段目標規劃,根據調查,近5成民眾以股票、基金、嘗試較穩健的全球型ETF基金、把握新台幣走升換匯以及善用保險理財。

新台幣近期持續升值,有意投資外幣的民眾應該把握時機換匯,可降低不少投資成本;善用保險理財,能讓一筆年終獎金發揮多元效益,不同族群也可以結合自身風險缺口。


另外也可以選擇增額型保單,適合年輕族群,可以補強風險缺口,也能享有資產增值的效益;中壯年朋友或屆退族可以選擇還本型保單,把年終獎金轉化為穩健金流;熟齡族則可透過傳承型保單,讓資產加倍留給下一代。

但也要注意是否有豁免保險的功能,萬一發生特定疾病或失能,不但不用再繳保費,保險公司還會幫你繼續繳完剩下的保費,讓退休計劃不中斷。


可依照自己的退休需求進行規劃外,同時還可以依照家庭保障的需求,選擇最適合自己保障需求的商品。目前部分利變型增額壽險商品除了有累積退休財源的功能外,同時還兼具在人生責任重大階段提供適足的家庭保障,所以CP值高。

利變型增額壽險相對穩健、風險較低、穩定性高,且繳費年期多元,可長、可短,可以依個人需求進行配置,是適合做為退休財源的工具,若宣告利率大於預定利率時,就有機會可領到增額回饋分享金。



市場上可以達到累積退休財源或實現未來的財務目標的金融工具有很多,選擇透過利變型增額壽險來規劃的優點,除了這類商品可以提供前述的保障功能外,如果願意再增加一點點預算,投保提供豁免保險費功能的利變型增額壽險,或加保豁免保險費附約,則可以在遭逢意外導致重大失能而無法工作時,原本預計達成的財務目標也不會因此中斷。



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2020年1月12日 星期日

2020保險為退休養老做規劃?成功退休源於退休存錢計劃制定好!



「一年之計在於春」,2020年新年開始,正是我們擬定為退休進行的儲蓄目標,制定退休規劃的最佳時節。

根據調查顯示,67%的美國人準備在新年之際考量他們的財務規劃。在參與調查的群體中,超過一半的人都希望,在2020年里,能為退休等各種財務目標存下更多的錢。

有了計劃,但是執行也是關鍵的一步。在過去的2019年里,一半制定了計劃的人,都沒能嚴格按照計劃執行。而研究指出,健身房的鍛煉人數,也會在每年1月以後,出現斷崖式下跌。



關係到我們一輩子的退休收入,僅僅用這一個「基礎」方案來解決的話,不光收入渠道過於單一,而且面臨的風險也不夠分散。為了增加財務上按照計劃執行成功的幾率,行為經濟學家制定了3條關於」做計劃「的法則。美國人壽保險指南網將在接下來的部分,分享這3條已經被論證有效性,並能幫助我們在財務上獲得成功的經驗。

1.在一月(或生日)確定存錢的年度目標
2.設立明確的,現實的目標
3.制定詳細的執行計劃


實際生活中,我們會搭配使用現金價值的人壽保險(Cash Value,中文為現金價值)保單,來對401(k) 賬戶或 IRA賬戶進行補充。這樣的組合型退休策略將能為我們提供更大的財務靈活性,與此同時,還能為我們的配偶和孩子提供財務上的保護,是一個美元退休收入規劃的常見「升級」方案。

具備現金價值(Cash Value)的人壽保險跟定期壽險不一樣。定期壽險是一個純消費型產品,只有賠付的功能。而具備現金價值的人壽保險是一個在保險公司開設的「賬戶」,我們可以「存錢」到保單賬戶里,也能用到這筆「存款」。現金值保單賬戶提供的稅務優惠條件,也能惠及我們和家裡的每個人。



1. 為家人提供財務上的保障
2. 延遲納稅的增值潛力
3. 免稅2的補充收入潛力
4. 風險管理的優勢

為退休這個目標進行存錢,是一個長期持久的過程。如果我們在尋找一個理想的工具,要求這款工具不光能應對生活中的意外,還能保護到我們自己及家人的財務狀況,同時還能成為一種免稅2 的補充退休收入的渠道,那麼請考慮具備現金價值的美國人壽保險保單。


從科學規劃的角度,將「退休」這一長遠的目標,分解成每一個年度的子目標,並拆解成每個月需要實現的更小的退休儲蓄任務。每達成一個小小的目標,對我們來說,就是一次巨大的勝利,從精神層面讓我們感受到了成功和有進度正在達成的喜悅。

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